住宅ローンの取扱い
会社のほうでも優秀な人間に会社を去られ、ライバル会社にでも行かれたら一大事です。わざわざ訪問してきた証券マンを最後の最後の段階になって追い返せる勇気ある日本人は、そんなにはいません。
「リターンの高いものはリスクが高い」 金融のプロたる銀行でもこのことが理解されず、巨額の不良債権を作り出しました。
「不動産融資は利ざやが高い。 ノンバンクは資金需要が旺盛だ」 こう言って多くの問題融資が銀行で積み上がりました。
リスク資産は、通常以上の銀行の資本コストを使うことが分かっていれば、こうした危険な融資はかなりの程度防ぎえたように思われます。 「バラにはとげがある」ように「リターンのあるものにはリスクがある」のです。
同じことが人生についても言えるかもしれません。 先ほど申し上げたとおり、起業にはリスクが常に伴います。
一国一城の主を目指して、大手百貨店を辞めたＧさんを思い出します。 百貨店では誰でもが認めるエリート社員でした。
ながら、独立したとたんに厳しい現実の荒波にさらされます。 「大企業の名前や信用があって初めてこれまでビジネスができていたのだ」。
Ｇさんは身をもって実感します。 Ｇさんの生活は一変しました。
これまで住んでいたマンションは早速売り払いました。 東京から1時間以上の郊外に行けば安い家賃でアパートを借りることができます。
今Ｇさんは、なんとか自分の店を軌道に乗せようと必死になって働いています。 「リターンにはリスクがある」ということは、裏を返せば「リスクを取らなければ大きなリターンはない」に、つながっていきます。
いつも安全な道を行く人は、なかなかビジネスの世界で大きな成功を収めることができません。 リスクとリターンの関係この点だけを把握しておけば起業というのは何も若い人たちの特権ではないことが分かります。
なるほど若い人のほうが養うべき家族がいないといった理由からリスクを取りやすい一面もあります。 起業することに年齢制限はありません。
世界的なハンバーガーチェーンのＭドナルドの起業を、創業者Ｋロックが決意したのは、彼が52歳の時です。 彼はミルクシェイクを作る機械のセールスマンでした。
ある時、ミルクシェイクを作る機械を売り込もうと、あるハンバーガーショップを訪れました、そのハンバーガーショップがきわめて能率的に運営されているのを見て驚きます。Ｋロックは、そのショップのオーナーであったＭドナルド兄弟に対して同じような店を何店か開店してはどうかと勧めました。 世界的ハンバーガーチェーンの出発点です。
なるほど、年を取ってから今まで勤め上げてきた会社を辞めるのには勇気がいります。 まず第一歩を踏み出さないことには何も変わりません。
私も「起業」ではありませんでしたが、20年以上勤めてきた日本の銀行を辞める時は、それなりの勇気がいりました。 何晩かよく眠れない日が続きました。
「外資系は結果を出せなければみじめだよ。 20年以上も日本の銀行に勤めていた人に勤まるわけないか」「病気になったらどうするのかね。
クビになっちゃうじゃないの」 多くの人が「外資に移るはやめたほうがいいよ」とアドバイスしてくれました。 私が外資に移ったのは45歳の時でしたが、実は辞めることになる3ヵ月ほど前に勤務先であった日本の銀行の社内融資制度を利用して郊外に家を建てたばかりでした。
この社内融資を返済しないことには、辞めるに辞められません。 退職金を全額社内融資の返済に回しても、まったく足りなかったからです。
都市銀行から住宅ローンをつけてもらって、この金で何とか社内融資を返済することができました。 45歳の銀行員が、多額の住宅ローンを抱えながら会社を辞め、外資の門をたたいたのです。
文字どおり、マイナスからのスタートでした。 「これからは人生、二毛作、三毛作かもしれないよ。
今の年齢からでもまったく新しいことにチャレンジしてみるのも面白いかもしれない」 1人だけこう言って、私を後押ししてくれた先輩がいました。 それまで目一杯、日本の銀行で働いてきた私には、この二毛作、三毛作という言葉がしっくりきました。
不安を山ほど抱えながらの転職でしたが、なぜかこの先輩の言葉が私にとっての支えになりました。 経営に積極的に関与するベンチャー・キャピタル 日本では最近、若手起業家の活躍がマスコミなどで数多く取り上げられるようになりました。
設立後10年も経っていない企業がプロ野球球団設立に乗り出すなど、元気の出る話題にこと欠きません。 ただ新規に企業が設立される割合であるところの、いわゆる「開業率」でみますと、日本はアメリカの約4分の1です。
アメリカが2％台に対し日本では3％台に留まっています。 われわれ日本人はまだまだリスクを取ることに慎重なようです。
「大企業でもリストラされる可能性がある」との理由で、最近は公務員志望者が増えているとのニュースも報じられているほどです。 起業するには第一にお金が要ります。
最近は一円でも起業できるなどと言われていますが、いったい、いくらくらいのお金が必要なのでしょうか。 私自身、外資系の投資銀行を辞めた後、いくつかのビジネスをスタートさせました。
その経験からすると、少なくとも300万円、できれば1000万円の資金は欲しいところです。 もちろん業種や事業形態によっても必要資金は大きく異なります。
自宅で週末起業からスタートするのであれば、実質的な所要資金はゼロでも事業を開始できるでしょう。 一般的に必要とされる資金は家賃と人件費、当座の運転資金ということになります。
こういった資金を調達できる先というのは、実はたくさんあります。 試しにインターネットの検索エンジンを使って「起業支援」と引いてみてください。
地方公共団体の各種プログラムをはじめとして、「至れり尽くせり」といった感じで次から次へと出てきます。 またベンチャー・キャピタル、あるいはプライペートーエクイティといったこの種のファイナンスを専門に行なう会社やファンドあるいは個人投資家もたくさんいます。
多くの実務家が指摘するように、日本には起業を支援する制度や会社、ファンドはたくさんあるのです。 少ないのは、実際に起業を決意して実行に移せる「優秀な人材」です。
残念ながら日本の場合、会社を興そうと考えている人は志の高い人ばかりとは限りません。 「なんとなく怠け癖がついてしまって会社の同僚の目が厳しくなってきた」「リストラ候補に挙がってしまったので割増退職金をもらって起業したい」「上司と喧嘩してしまった」。
こういった理由で起業する人がたくさんいます。 先ほどの大手百貨店を辞めて起業したＧさんの例を思い出してください。
辞める前の百貨店でバリバリの大活躍をしていた人でさえ、独立すると相当な苦労を強いられます。 場合によっては自宅を売り払い不眠不休の働きをしなくてはなりません。
今の職場でなんとなく怠け癖がついてしまった人が起業して成功するほど、世の中は甘くないのです。 最近、世界的に著名なプライベートーエクイティのファンドが日本からの撤退を決めました。
このファンドはベンチャー・キャピタルと同じように設立されたばかりの会社へ投資するほか、会社再建を目的として不振会社への投資も行なうファンドでした。
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この社内融資を返済しないことには、辞めるに辞められません。 退職金を全額社内融資の返済に回しても、まったく足りなかったからです。
都市銀行から住宅ローンをつけてもらって、この金で何とか社内融資を返済することができました。 45歳の銀行員が、多額の住宅ローンを抱えながら会社を辞め、外資の門をたたいたのです。
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今の年齢からでもまったく新しいことにチャレンジしてみるのも面白いかもしれない」 1人だけこう言って、私を後押ししてくれた先輩がいました。 それまで目一杯、日本の銀行で働いてきた私には、この二毛作、三毛作という言葉がしっくりきました。
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